“我在家里点点鼠标贷款就能到账，不用跑银行了？” “足不出户办贷款？网络信用当钱花？不要财报能融资？”这些难以置信的方式建设银行网络银行融资服务平台上都能实现。 早在2007年10月，中国建设银行率先破解互联网金融之道，在信贷这一金融核心领域走出了一条新路，首创网络银行，引入网络信用概念，独创网络E评级，客户评价不再依赖报表，金融服务不再受时空限制，全程线上操作，为客户量身定制方便、快捷、高效的全方位“互联网+金融”服务。 一、领同业之先，深度实践“互联网+金融” 金融的核心是融资，互联网金融的核心也同样是在线融资。当前互联网金融领域的创新还大多集中在支付结算、在线理财、代收代付等电子渠道化方面，而在比较复杂的融资等核心领域涉猎较少且还没有形成成熟的商业模式。即使是当前火热的P2P和众筹平台的发展也遇到很多问题，而在互联网B2B融资领域更是敢于涉足者寥寥。而建设银行首创的网络银行模式，运用互联网、物联网、大数据思维和技术打造全新平台，为客户提供全流程在线不落地操作的网络融资服务，一举攻占互联网金融高地。 2007年，建设银行抓住以电子商务为代表的网络经济机遇，率先破解“互联网+金融”之道，首创全流程在线金融服务模式——网络银行业务模式，通过银行系统与核心企业、核心平台系统对接，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，整合多方资源，为客户提供全流程在线不落地操作的网络金融服务，是建设银行探索“互联网+金融”的成功实践。与传统业务相比，网络银行主要呈现以下几个特点：一是理念新，真正以互联网技术和思维打造全新的商业模式，成功实现了理念、产品、科技、组织、风控机制五大创新；二是门槛低，大数据驱动，实现普惠金融，变传统业务的流程驱动为数据驱动，各环节均由大数据进行驱动，真正做到“网络信用当钱花，不要报表能融资。”三是体验好，全流程在线，“足不出户、点点鼠标”就可申贷，建设银行贯通内外部全部环节和系统，打通了网络融资全程互联网的高速路，企业客户通过网络银行业务办理贷款，不用跑银行、交材料，突破时空限制，节约了大量的人力物力成本；四是效率高，自动化微贷，秒级放款即时到账，借助互联网思维、依托互联网技术，研发出网络自动化微贷技术，实现批量化、流程化、模块化的流程管理，所有网络银行贷款都可当天投放，最快可实现秒级放款，大幅缩短信贷流程，提高用户体验，特别是契合小微型企业“短、小、频、急”的融资需求；五是成本低，借力增信，大幅降低融资成本，建行网络银行业务通过与核心企业和核心平台合作，引入核心企业（平台）为其上下游客户增信，通过综合定价，显著降低融资成本。 二、解企业之困，有力支持实体经济 （一）多方共赢促发展 网络银行业务通过整合银行、电商平台、核心企业供应链平台等各方的资金优势、网络优势、品牌优势、客户优势、资源优势和平台优势，实现了多方共赢。电子商务平台大幅提高了平台客户在线交易量，提升了平台品牌知名度，吸引了更多新客户入驻，并有效增加了平台客户对平台的粘性和依赖度；核心企业有效解决了其上下游企业融资难题，提升了整个供应链管理水平，进而降低产品成本，提高资金使用效率，节约财务及管理成本，最终形成整个供应链不断发展的良性循环；平台客户及核心企业上下游客户，利用网络信用记录实现增信，通过各方共同搭建的全流程在线操作平台，大幅节省业务办理的人力和时间成本，有效解决融资难题，并降低融资成本，有力支持实体经济发展。 （二）服务实体经济成效显著 当前，建设银行网络银行业务的合作平台已达百余家，覆盖了B2B大宗商品交易平台、行业细分领先平台、核心企业供应链平台、第三方支付平台等多种类型。通过与不同类型平台合作，成功研发出网络信息流类、网络物流类、网络资金流类、网络供应链类等四大类产品及十个“e贷款”系列子品牌，创新了电子仓单及电子订单、自动化微贷技术及“一点对全国”等业务模式，整合了信息流、物流、资金流，有力地支持“三农”、支持小微企业、支持实体经济的发展。 1.围绕电子仓单、电子订单盘活企业资产，服务“三农”。建设银行先后与全国棉花交易市场、广西糖网、中华粮网等电子商务平台合作“e棉通”、“e单通”产品，主要面向涉棉企业、涉糖企业、涉粮企业提供基于电子仓单、电子订单的网络融资服务，有效盘活企业资产。融资难的问题一直困扰着作为小企业的天津舜天棉花贸易有限公司，通过“e棉通”产品，该公司成功获得首笔融资。公司总经理曾感慨：“一是没想到棉花行业的小企业，能够迈过国有大银行的门槛，二是没想到从申请到支用不到两个星期，三是没想到在网上足不出户就能拿到贷款，‘e棉通’确实神奇！” 2.推出“一点对全国”的网络服务，研发网络自动化微贷技术。建设银行与核心企业合作的“e点通”产品主要面向其上游供应商，通过批量受让核心企业成百上千家上游供应商的应收账款，运用网络自动化微贷技术，为其遍布全国的上游供应商提供“一点接入，全国共享”的全流程网络融资服务。乐清市惠华电子有限公司是一家专业生产电子元器件的小企业，与核心企业的合作稳定，急需资金提高接单能力。建设银行通过受让其应收账款，办理“e点通”业务，并通过业务全流程网上操作，突破异地贷款的限制，从申请办理“e点通”到贷款支用仅一周时间，大幅节省成本，随借随还更是让企业感叹：“e点通”真是企业的及时雨! 3.三流合一，量身定制突破发展瓶颈。建设银行与一汽集团合作的网络银行“e销通”产品，搭建了全流程在线操作的“三流合一”的供应链金融平台，经销商企业申办业务时无地域限制、无需提供财务报表、无需额外抵质押担保，仅凭一汽集团向建行提供的真实有效订单信息即可得到贷款，在线办理质押监管手续、在线解押，实现整个信贷流程商融结合、无缝衔接，提高了整个销售链条中交易双方的资金运用效率，并享受到综合定价水平。有效解决困扰了整车制造企业和下游经销商多年的提车资金难到位问题。一汽大众财务总监盛赞：“建设银行“e销通”真正实现秒级放款！并且根据我们的需求不断创新和完善，提高一汽大众资金周转效率、供应链管理水平同时。为遍布全国的经销商提供了一个足不出户、安全可靠的融资平台，太给力了！” 截至2015年12月末，网络银行业务已累计向1.8万家企业投放近1900亿元网络银行贷款，2015年累计发放信贷资金500亿元，主要投向汽车制造、家电制造、建筑业、电力、电子商务等行业，有力的支持了这些领域实体经济的发展。 （三）社会反响强烈 网络银行业务模式及产品推出后，先后得到银监会、地方政府的极大支持和肯定，中央电视台、经济日报等多家媒体给予了极大关注和高度评价，电子商务客户更是口口相传，报名踊跃。网络银行产品及系统先后荣获中国人民银行2010年度银行科技发展奖一等奖、《银行家》2013中国金融创新奖、中国电子商务创新联盟2014在线供应链金融创新奖、《银行家》2015中国互联网金融创新奖等众多奖项等众多奖项。 八年多来，在监管部门的大力支持下，建设银行网络银行业务成为贯彻落实“综合性、多功能、集约化”全行战略的重要举措，业务模式日趋成熟、产品种类不断丰富、合作平台类型多样、业务系统运行稳定、品牌知名度大幅提升，实现业务健康有序发展。下一步，建设银行将加快网络银行创新步伐，深入贴合各行业“互联网+”的发展需求，进一步扩大网络银行服务区域，拓展网络交易平台合作伙伴，通过延伸网络银行金融服务的深度和广度，努力做大做强网络银行业务，不断满足各类型电子商务客户的综合化金融服务需求，更好的助力实体经济的发展！ |
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